Кредит от микрофинансовых организаций имеет ряд существенных отличий
Получить кредит без залога и поручителей можно не только в банке. Сегодня для оформления займа можно обратиться в так называемую микрофинансовую организацию (МФО), которая быстро выдаст заемщику небольшую сумму заемных средств в кредит без излишней бумажной волокиты.
Прежде всего, его можно получить на сравнительно небольшой срок (от нескольких дней до недель), в то время как другие кредитные организации выдают такие без залоговые займы на срок от 12-ти месяцев до 3-5 лет.
На данный момент около тысячи компаний ведут незаконную игру, используя в своем наименовании словосочетание «микрофинансовые организации», таковыми не являясь.
По закону МФО имеют право привлекать средства физлиц на сумму от 1,5 млн рублей. Двойники МФО под контролем ЦБ не находятся, а потому Центробанк не может применить к ним меры воздействия.
Поэтому эксперты компании ООО «Гамбит24» рекомендуют гражданам поискать организацию в реестре МФО на сайте Банка России.
От 20 до 25% всего рынка занимают «нелегальные кредиторы» - юридические лица, не являющиеся финансовыми организациями, но предоставляющие займы населению.
В чем заключается серая схема деятельности микрофинансовых организаций.
Многие микрофинансовые организации построены по принципу финансовой пирамиды. Они привлекают займы населения под 100-200% годовых, а затем выдают краткосрочные ссуды под 600–900% годовых.
А поскольку они не являются участниками системы государственного страхования вкладов, как банки, то в случае их банкротства клиенты не могут рассчитывать на возврат даже части своих денег.
Основные нарушения микрофинансовых организаций по кредитам:
- Неверный расчет и начисление процентов по кредиту.
- Изменение процентной ставки по действующему кредитному договору в одностороннем порядке.
- Списание комиссии за выдачу кредита/ списание комиссии за прием денежных средств на расчетный счет для погашения кредита.
- Комиссия за рассмотрение кредитной заявки.
- Списание комиссии за консультации по кредиту.
- Незаконно начисленные штрафы, пени.
- Принудительное оформление страховки при заключении договора кредитования.
Что нужно знать чтобы не стать жертвой недобросовестной микрофинансовой организации.
Надо знать, что каждая МФО, желающая работать на законных основаниях, должна зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций, опубликованном на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru).
Свидетельство о регистрации (или его копия) должно быть размещено в офисе МФО. Любая МФО обязана раскрыть своему клиенту полную стоимость выдаваемого ему кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами.
Очень часто мошенники пользуются тем, что неграмотные граждане не читают договоры.
Например, в договор могут включить дополнительные штрафы и комиссии за просрочку, которые могут быть очень высокими. А могут даже оформить в залог квартиру или машину. Читайте всегда и очень внимательно всё то, что подписываете.
В законе, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций, указана только максимально допустимая сумма кредита и срок кредитования.
Зато ставки по займам МФО может устанавливать на свое усмотрение, ориентируясь на спрос и свою кредитную политику.
Поэтому они спокойно выдают потребительские займы даже под 600-900% годовых, что невыгодно для их клиентов, многие из которых даже и не подозревают, под какой процент они получают деньги.
Секрет в том, что МФО могут выдавать займы только на сравнительно небольшой срок, поэтому мало кого смущает тот факт, что заемщик получит на руки, например, 10 тыс. рублей, а через 1-2 недели должен будет вернуть уже более 15 тыс. рублей. Но если все-таки пересчитать, сколько это будет «процентов годовых» то цифра получится просто огромной.
Узнайте больше на ПЕРСОНАЛЬНОЙ КОНСУЛЬТАЦИИВ микрофинансовые организации, как правило, обращаются те заемщики, которые не смогли по каким-то причинам получить кредиты в банках, поэтому они фактически вынуждены соглашаться на такие кабальные условия кредитования.
Кроме того, практически все МФО оформляют займы по упрощенной схеме.
