Вся правда о банкротстве физлиц – пошаговая инструкция

Вся правда о банкротстве физлиц – пошаговая инструкция
4.3 (85%) 4 голос[ов]

Вся правда о банкротстве физ лиц - пошаговая инструкция

Одна из самых обсуждаемых проблем россиян на сегодняшний день – невозможность своевременно возвращать долги по кредитам. С 1 октября 2015 года в Законе о банкротстве существует новая глава «Банкротство гражданина», таким образом с указанной даты стало возможным банкротство не только юридических, но и физических лиц. Но надо признать, что предложенная государством процедура банкротства, как оказывается на практике, довольно сложная, для обычных граждан, а также во многом непонятная и дорогостоящая.

Именно поэтому граждане каждый день ищут в интернете ответы на вопросы:

  • Что представляет собой процедура банкротства?
  • Какие последствия для меня она повлечет?
  • Сможет ли банк забрать все мое имущество?
  • Спишут ли мои долги на родственников?
  • Смогу ли я выехать заграницу?
  • Сколько стоит процедура банкротства?

Возникают также другие вопросы, правильные ответы на которые, зачастую, может дать только грамотный и квалифицированный юрист, разбирающийся в банковском деле, финансах и кредите, и еще разбираться в банковской бухгалтерии. И нужно очень потрудиться, чтоб найти такого специалиста, ведь сегодня на рынке юридических услуг развелось огромное количество "юристов", предлагающих банкротство за «сущие копейки».

Цель этой статьи – объяснить, что банкротство — это не прощение долга, а способ его возврата! Есть очень много подводных камней, которые могут загнать Вас еще в бОльшую кабалу, и Вы еще раз безрезультатно потратите свои деньги. Принимайте решение осознанно, понимая, что и как.

Также вы узнаете, сколько же на самом деле стоит процедура банкротства и на какую цену стоит ориентироваться на самом деле, чтоб не напороться на «дешевый сыр в мышеловке»?
Об этом и пойдет речь в данной статье. Сразу предупреждаю, что статья длинная, но интересная. После прочтения вы точно будете знать, подходит ли вариант банкротства вам и во-сколько обойдется. Поэтому налейте себе чашечку чая и начнем.

Кто может пройти процедуру банкротства физического лица?

Существуют определенные критерии, которые должны выполняться:

  • Ваш долг более 500 тысяч рублей. Неважно, это долг по одному кредиту или нескольким, главное в совокупности должна быть накоплена задолженность от 500 тысяч рублей и более.
  • Вы не платите по долгу более 3-х месяцев никому, только при наличии такой просрочки вы можете начать процедуру банкротства.
  • Вы должны быть полностью дееспособным гражданином.
  • Ваши долги должны быть документально подтверждены, как говориться, «слово к делу не пришьешь». Это могут быть договора по кредитным обязательствам, долговые расписки, исполнительные листы, решения суда и т.д.

Внимание! Важная информация!

Все желающие начать процедуру само банкротства должны знать: если вы исправно оплачиваете коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, алименты, налоговые платежи, а только лишь не платите по кредиту (одному или нескольким кредитным договорам), то банкротом Вас суд не признает! Процедура банкротства может быть применена к человеку только если он не может платить абсолютно по всем своим обязательствам.

Итак, приступим к изучению подробной пошаговой инструкции банкротства физического лица в 2018 году.

Первый этап процедуры банкротства – Обращение в арбитражный суд

Обратиться в арбитраж может как сам должник (лично или через представителя) - это само банкротство, так и противоположная сторона – кредитор, это и есть банкротство.

В данной статье мы рассмотрим вариант само банкротство. О банкротстве заемщиков банками мы расскажем в другой статье, это отдельная, и на самом деле важная история.

Итак, вы составляете заявление в арбитражный суд, и прилагаете к нему подтверждающие долг документы (оригиналы или нотариально заверенные копии). Кроме этого, вам необходимо положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего в размере 25 000 рублей. Вы только еще начинаете тратить деньги!

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то дополнительно к вышеперечисленным действиям вам необходимо направить сообщение в ЕФРСБ и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и документами.

Второй этап - Список документов, прилагаемых к заявлению в суд

  • Свой расчет задолженности. Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) указываем сумму задолженности, штрафов, неустоек, пени. Обязательно прикладываем оригиналы или копии документов, исходя из которых вы составили данный расчет.
  • Выписка из ЕГРИП. Понадобится в случае, если вы ИП. Действительна в течение пяти дней до момента вашего обращения в суд.
  • Полный список ваших кредиторов и должников (в соответствии с Приказом Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015г.), в противном случае суд завернет ваше заявление на начальном этапе.
  • Опись вашего имущества. Также составляем в соответствии с вышеуказанным приказом. В опись включаем все свое движимое и недвижимое имущество: квартиры, автомобили, жилые дома, коммерческие помещения, земельные участки, денежные средства, имущественные права и т.д. Если имущество заложено, то также отмечаем этот факт в описи и подтверждаем соответствующими документами.
  • Список всех ваших сделок с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 года. Движимое имущество (например, мебель, автомобиль) включаем в список только при условии, что его продажная цена составила более 300 000 рублей. К списку опять же прикладываем все документы, которые остались у вас от сделок.
  • Выписка из реестра акционеров. Конечно в том случае, если вы являетесь участником акционерного общества.
  • Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация за последние 3 года. Получить тот или другой документ можно в налоговой инспекции. Они помогут узнать о полученных доходах и уплаченных с них налоговых платежах.
  • Банковские выписки о счетах, вам принадлежащих.
  • Копии свидетельств ИНН и СНИЛС.
  • Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Заказываем на сайте Госуслуги.
  • Если вы стоите на учете в центре занятости, то возьмите Решение о присвоении вам статуса безработного гражданина.
  • Сведения о вашем семейном и имущественном положении. Копии свидетельства о браке, о рождении детей. Если брак расторгнут – копию свидетельства о расторжении, соглашение о разделе имущества и уплате алиментов.
  • Квитанция об уплате денежных средств на депозит арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего.
  • Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. С 2018 года ее размер составляет 300 рублей.

Соберите максимально возможный пакет документов, чтобы суд мог начать процедуру банкротства без промедления, связанного с получением недостающих сведений.

В 2017 году арбитражные суды оставили без рассмотрения более 50% заявлений граждан по причине неполного представления документов, необходимых для процедуры банкротства.

Третий этап – Возбуждение процедуры банкротства

После того, как заявление со всеми собранными документами попадает в суд, производится основная проверка относительно подтверждения неплатежеспособности гражданина. Если видно, что заявитель действительно имеет долги и в силу объективных причин не может их погасить (недостаточно имущества), то выносится Определение о принятии к производству заявления о признании лица банкротом.

В итоге рассмотрения заявления, суд приходит к трем возможным вариантам развития событий: начало процедуры реструктуризации долгов, оставление заявления без рассмотрения, прекращение производства.

Четвертый этап - Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов - это когда арбитражный управляющий будет искать способ погасить имеющиеся долги, для чего он уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к должнику. Цель - собрать по максимуму всех кредиторов.

Проводиться собрание кредиторов, на котором одобряется план реструктуризации должника. Далее он поступает в суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается размер непогашенных обязательств должника, порядок расчетов и сроки платежей по погашению долга.
При этом, если финансовое положение должника улучшается, то на очередном собрании кредиторов в план реструктуризации вносятся поправки, если же ухудшается – начинается реализация имущества должника.

Пятый этап – Продажа имущества должника

Все сделки за последние три года будут подвергнуты проверке, если у арбитражного управляющего возникнут какие-либо сомнения и подозрения в целесообразности и/или экономической эффективности таких сделок. В итоге такие сделки могут признать недействительными и имущество будет возвращено в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе, процедура реализации занимает время от 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Расчет цены для продажи каждого предмета производит финансовый управляющий и утверждает в суде. Если вы по какой-то причине не согласны с ценой, вы вправе привлечь независимого оценщика за свой счет.
Все вырученные денежные средства распределяются между кредиторами, в соответствии с Реестром кредиторов.
Очень многих людей интересуют последствия процедуры банкротства, никто не хочет остаться без крыши над головой.
Так вот, продаже подлежит все имущество должника кроме:

  • Единственного жилого помещения
  • Личной одежды и бытовых принадлежностей
  • Профессиональных инструментов

А также вы вправе подать ходатайство об исключении из реализуемого имущества предметов стоимостью меньше 10 000 рублей.

Требования кредиторов, не покрытые засчет продажи имущества, считаются безнадежными и списываются. Это и есть успешный результат банкротства! И только так – пройдя через все процедуры и оплатив все необходимые суммы, Вы получите шанс на списание.
Затем суд, на свое усмотрение, выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, в результате чего гражданин объявляется банкротом. Данные об этом публикуются в Реестре ЕФРСБ. В итоге цель становится достигнутой.

Я «Банкрот» - Последствия для гражданина.

После объявления себя банкротом будьте готовы к тому, что:

  • Вы будете ограничены в правах и в течение 5 лет обязаны будете указывать при получении займа или кредита, что ранее были признаны банкротом. Понятно, что скорее всего, кредит вам никто не даст.
  • Вы не сможете занимать руководящие должности в течение 3-х лет.
  • Кредиторы все также смогут требовать возврата платежей в счет возмещения морального вреда, заработной платы по трудовым договорам (если вы ИП), алиментных обязательств, ведь для детей стать банкротом нельзя.

Итак, рассмотрим, из чего складывается стоимость процедуры банкротства

Работа финансового управляющего. Она платная и кроме вышеуказанного депозита в размере 25 000 рублей, вы доплатите 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов (это доля ЦБ) и 7% с суммы реализации вашего имущества (это доля финансового управляющего). А также вы полностью компенсируете финансовому управляющему дополнительные расходы. То есть это минимальные суммы, предусмотренные законом, для обеспечения работы такого специалиста.

Надо понимать, что ни один финансовый управляющий не возьмется за процедуру Вашего банкротства за такие деньги. Настоящая рыночная цена такой услуги колеблется в пределах 25 - 60 тысяч рублей в месяц. Именно в месяц, потому, что процедура банкротства может длиться годами.

Стоимость юридических услуг по банкротству физ лиц на сегодняшний день составляет минимум 55 тысяч рублей

Реальная стартовая стоимость банкротства в Москве и МО начинается от 200 000 рублей и доходит до 350 000 руб. В регионах старт от 100 000 рублей. Очевидно, что процедура банкротства для большинства граждан практически недостижима и финансово не доступна!

Невозможно пройти процедуру по банкротству успешно до конца за 30 000 рублей. Скорее всего, вы имеете дело с людьми (компаниями) которые вводят Вас в заблуждение. Ваше дело бросят, взяв с вас деньги, на этапе сбора документов или на этапе подачи заявления в суд. Будут всячески затягивать сроки или вообще отрицать свою ответственность за отсутствие результата.

Еще один момент на который стоит обратить внимание, это обещание многих юристов и компаний вернуть деньги, в случае неудачной процедуры банкротства. Так вот, деньги потраченные, не возвращаются:

  • На оплату арбитражного управляющего, за сопровождение и управление процедурой;
  • На оплату публикаций в СМИ;
  • На оплату пошлин;

В лучшем случае Вам вернут деньги только за юридические услуги, являющиеся дополнительными и не обязательными. Остальные затраты не возместит никто. И второй шанс подать заявление на банкротство у вас возникнет только через 5 лет после первой попытки.

За все время действия ФЗ - №127 (с 2015 по 2018 гг.) не представляется возможным найти информацию о количестве граждан, которые прошли всю процедуру банкротства до конца, на практике слова «признаны банкротом» означают всего лишь число принятых подтвержденных заявлений судом».

По нашим данным всего 20-30 тысяч человек прошли процедуру банкротства до конца, получив официальное списание всех долгов. А это всего 2-3 % от числа тех, кто подавал заявление.

Комментарии закрыты.