Ловушки зарплатных карт

Ловушки зарплатных карт
5 (100%) 1 голос[ов]

Юристы Гамбит24 исследовали пять основных опасностей, с которыми сталкиваются держатели зарплатных карт

Чаще всего "зарплатники" жалуются на то, что у обслуживающего их банка недостаточно густая сеть банкоматов. И потому им приходится либо метаться по городу в поисках подходящего банкомата, либо снимать наличные в "чужих" банкоматах и платить комиссионные. Но, если честно, это самая мелкая проблема, с которой можно столкнуться, пользуясь зарплатной картой.

Ведь сотрудники не выбирают ни банк-эмитент карты, ни сам вид кредитной карты. Банк запросто может оказаться "карманным", а карта - самой дешевой. Отказаться же от участия в зарплатном проекте часто не представляется возможным. В итоге заложники зарплатных договоренностей между работодателем и банком вынуждены тратить время на поиск банкомата, платить проценты по ненужному овердрафту.

Мы выяснили, как справляться с пятью наиболее серьезными опасностями, которые подстерегают держателей зарплатных карт.

Вам оформили кредитный лимит без предупреждения

Нашли себе новое место работы. Увольняясь, сняли все доступные по счету деньги с дебетовой зарплатной карты. Но через три месяца позвонили из банка с требованием закрыть овердрафт, о котором Вы даже не подозревали. Выяснилось, что за два месяца до увольнения банк оформил сотрудникам компании овердрафты в размере 10% их оклада. За пользование кредитом начислялись проценты.
При этом самих сотрудников об открытии лимита не уведомили. Вы не заметили увеличение суммы на карте и обналичили ее всю. В итоге пришлось потом закрывать кредит и даже платить штрафные санкции. Скорее всего, работодатель был осведомлен о том, что сотрудникам будут открыты овердрафты. Но почему-то не сообщил об этом.

Перед увольнением необходимо уточнять у банковского менеджера, какую сумму можно снять со счета, не "залезая" в овердрафт. В связи со сложившейся ситуацией в банковском секторе всем клиентам банков при окончании действия договора необходимо брать справку об отсутствии задолженности перед финансовым учреждением.

Как оказаться заемщиком поневоле?

Оформили кредитную карту без ведома клиента. Позвонил сотрудник банка, который вел зарплатный проект предприятия, и предложил варианты где оформить кредитную карту класса Gold. Вы решили воспользоваться выгодным предложением и, следуя инструкциям менеджера, подали заявку в банк. Через две недели Вам сообщили, что не могут оформить новую кредитную карту, пока Вы не закроете старую. Выяснилось, что при оформлении зарплатного проекта, банк в качестве бонуса выпустил для всех сотрудников компании кредитные карты. Но руководство забыло им об этом сообщить. К счастью, никаких долгов по кредитке не обнаружилось. Но пришлось ехать в банк и писать заявление о закрытии кредитной карты, о существовании которой Вы даже не догадывались.

Выпуск карты без согласия клиента не редкость. Их "дарят" при оформлении депозита, совершении покупки, присылают по почте. Но до тех пор, пока клиент нигде не поставил свою подпись или не совершил какую-то операцию с этой картой, она не имеет к нему никакого юридического отношения.
То есть, человек мог и дальше игнорировать наличие "фантомной" кредитной карты. После истечения ее срока действия она была бы аннулирована без его участия. Но Вы можете быть заинтересованы в оформлении реальной кредитки более высокого класса в этом же банке и тогда придется писать заявление о закрытии предыдущего карточного счета.

Если неожиданно закрыли кредитный лимит.

Если неожиданно закрыли кредитный лимит. Например Вам предложили оформить овердрафт на зарплатную карту в размере трех окладов. Вы согласились, так как условия были довольно выгодными. Заемщик выполнял условия договора, аккуратно перечисляя на карту обязательный ежемесячный платеж.
Но банк может принять решение аннулировать все овердрафты. Тогда вся начисленная Вам зарплата будет автоматически списываться в счет погашения задолженности. Только на третий месяц Вы сможете получить 40% своего оклада.

Банк имеет полное право аннулировать овердрафт без предупреждения клиента. Практически во всех договорах банк оставляет за собой право закрывать овердрафт и при этом списывать средства для погашения долга с зарплатной карты клиента. Во избежание подобной ситуации, в зарплатный овердрафт стоит "залезать" лишь для того, чтобы снять средства на короткий период. И в конце месяца лучше полностью его закрывать.

Кроме того, не стоит забывать, что за пользование кредитными средствами банк начисляет проценты, которые увеличивают сумму долга перед банком. В случае, если сумма снятых средств вместе с процентами превысит установленный лимит, овердрафт будет автоматически закрыт, добавятся штрафные санкции, а средства в принудительном порядке будут списываться с зарплаты.

Ошиблись при массовом перевыпуске карт.

К сожалению, ошибки случаются во всех банках. Правда, в некоторых они случаются с удручающей регулярностью. В случае с зарплатной картой, банк выбирает не человек, а работодатель. Поэтому совет "сменить банк" не работает. С другой стороны, если банковские ошибки происходят слишком часто, сотрудник имеет полное право отказаться от зарплатной карты и попросить работодателя зачислять ему зарплату на личную карту.

Но в этом случае придется платить за выпуск карты, ее обслуживание и снятие наличных. А вот получать зарплату по старинке наличными, если всем остальным ее зачисляют на карточку, скорее всего не получится. Ведь от работодателя это потребует лишних расходов, а он вряд ли на это согласится. Впрочем, вполне можно попробовать получать зарплату в кассе банка - если у Вас на руках есть договор об открытии карточного счета.

Банк-эмитент карты обанкротился или лишился лицензии.

В этой связи держателям зарплатных карт не позавидуешь. Мало того, что в случае введения временной администрации в проблемном банке устанавливались лимиты на снятие средств, так еще и получить можно было только те средства, которые были зачислены на карточный счет после.
Единственный способ минимизировать риски - вовремя забить тревогу. Иногда выручает спешное снятие денег в банкоматах других банков, в том числе - за рубежом.

Резюме: Наибольшие проблемы с зарплатными картами связаны с оформлением кредитных линий и овердрафтов - изучайте условия договора и контролируйте остаток на счету.
На зарплатные карты часто открывают овердрафты в размере до 3-6 месячных окладов. Но плата за это - от 22 % годовых. Если не внести минимальный ежемесячный платеж за пользование овердрафтом, можно схлопотать штраф в размере 0,2-0,5% суммы просрочки в день.

Узнайте больше на ПЕРСОНАЛЬНОЙ КОНСУЛЬТАЦИИ

Комментарии закрыты.